Meilleures cartes de crédit sans frais sur transactions au Canada


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Beaucoup de Canadiens sont pris d'une mauvaise surprise après un voyage à l'étranger. La mauvaise nouvelle est que la plupart des sociétés de cartes de crédit canadiennes ajoutent des frais de transaction étrangers de 2,5% à 3% à chaque achat effectué par les titulaires de carte à l'étranger. La bonne nouvelle, c’est que quelques cartes de crédit choisies au Canada, telles que les cartes Visa Infinite * Visa Infinite * et Visa Fiducie Home Trust Preferred ™, et la carte Rogers World Elite Master compensent les frais ou renoncent à ces frais, de sorte à ne pas vous faire payer.

Contrairement aux États-Unis, où les émetteurs de cartes de crédit abandonnent de plus en plus les frais de transaction en devises étrangères, les frais de change représentent généralement une part trop importante des flux de revenus des sociétés de cartes de crédit canadiennes pour qu’ils se retirent. Le fait est que les Canadiens quittent le Canada beaucoup plus souvent que les Américains, il est donc plus facile pour un émetteur américain d’abandonner les frais de change que pour un émetteur canadien. À titre de comparaison rapide: 30% des Américains ont un passeport, contre 70% des Canadiens.

Pourquoi vous voulez une carte de crédit sans frais de transaction avec l'étranger?

Alors, quel est le problème avec une carte de crédit qui subventionne les frais de transaction à l’étranger? Eh bien, les économies peuvent être énormes pour certains clients canadiens, notamment:

  1. Snowbirds qui hivernent dans le sud
  2. Les personnes qui effectuent régulièrement des achats transfrontaliers ou en ligne
  3. Ceux qui utilisent leur carte de crédit pour effectuer des achats professionnels auprès de fournisseurs américains.

Penses-y. Si vous utilisez votre carte de crédit pendant l'hiver aux États-Unis, vous pourriez facilement accumuler entre 10 000 et 20 000 $ de frais de carte de crédit. C’est 250 $ à 500 $ de frais de change pour les sociétés émettrices de cartes de crédit. Sans oublier que cela efface également les 1 à 2% des récompenses que vous pensiez gagner.

En dehors de cela, utiliser une carte de crédit qui subventionne ou supprime vos frais de transaction à l'étranger est en fait moins cher que d'échanger des devises à la banque ou dans un bureau de change spécialisé – qui vous coûtera généralement entre 1% et 3% pour échanger votre argent. Les retraits en espèces au moyen de cartes de débit et de guichets automatiques à l'extérieur du pays ne sont pas meilleurs, chacun imposant généralement une commission de change de 2,5% ou plus.

Meilleures cartes de crédit sans frais de transaction à l'étranger au Canada 2018

Carte de crédit Caractéristique spéciale de carte Frais annuels Examen de la carte Demander une carte
Visa Home Trust Preferred 0% de frais de transaction 0 $ Lire la suite Appliquer maintenant
Carte Visa Infinite * Banque Scotia Passeport MC 0% de frais de transaction
Primes premium
139 $ Lire la suite Appliquer maintenant
Rogers World Elite Mastercard 1,5% de remise en argent sur les transactions à l'étranger 0 $ Lire la suite Appliquer maintenant
Meridian Visa * Infinite Travel Rewards Remise en argent de 0,5% sur les transactions à l'étranger 99 $ Lire la suite Appliquer maintenant

Home Trust Preferred VISA LightVisa Home Trust Preferred

Critère d'éligibilité:
– Pointage de crédit requis:
juste_bien
– Revenu personnel minimum requis: 15 000 $
– Frais annuels: 0 $

Une carte qui offre un allégement des frais de transaction à l'étranger est la carte Visa privilégiée Home Trust. En plus de renoncer à l'option de frais de transaction à l'étranger de 0%, cette carte de crédit offre aux Canadiens 1% de remise en argent sur tous les achats, sans aucune limite sur le montant de la remise que vous pouvez gagner ni sur l'endroit où vous pouvez la gagner, ainsi que sur les avantages de déplacement comme au bord de la route. assistance, assurance auto, assurance collision et dommages, et assurance responsabilité.

Cliquez ici pour demander la carte Visa Home Trust Preferred


Passeport Scotia Visa InfiniteCarte Visa Infinite * Banque Scotia Passeport MC

Critère d'éligibilité:
– Pointage de crédit requis:
bon_excellent
– Revenu personnel minimum requis: 60000 $
– Frais annuels: 139 $

Enfin, le meilleur du groupe est le Carte Visa Infinite * Banque Scotia Passeport MC. Bien qu’accompagnant des frais annuels de 139 $, il supprime non seulement les frais de transaction à l’étranger, mais offre également un potentiel de rendement plus élevé, de meilleurs avantages et des protections plus solides. Vous paierez des frais de 0% sur les achats en ligne ou à l’étranger dans une devise étrangère et vous obtiendrez 2 points Récompenses Scotia pour chaque dollar dépensé en courses, en repas au restaurant ou en divertissement. 1 point par dollar dépensé est gagné ailleurs.

De plus, les voyageurs qui passent fréquemment par des escales apprécieront les six laissez-passer VIP gratuits pour les salons d’aéroport offerts chaque année. Ils aimeront également les protections de voyage qui accompagnent la carte, y compris l’assurance-maladie de voyage, l’interruption et l’annulation du voyage et la couverture pour dommages à une voiture de location. De plus, une prime d’introduction de 40000 points Scotia Rewards pour dépenser 1 000 $ au cours des trois premiers mois donne à la carte une longueur d’avance sur ses concurrents.

Cliquez ici pour demander la carte Visa Infinite * Passeport MC MC Passeport MC


Rogers World Elite MastercardRogers World Elite Mastercard

Critère d'éligibilité:
– Pointage de crédit requis:
juste pauvre
– Revenu personnel minimum requis: 80000 $
– Frais annuels: 0 $

Les cartes de crédit peuvent aider les voyageurs à éviter les frais de transaction à l'étranger en les associant à un montant égal ou supérieur. Ce dernier est vrai avec l'impressionnant Rogers World Elite Mastercard, qui ressemble à la carte Platinum Plus, mais qui s'accompagne de meilleurs avantages et de taux de remboursement supérieurs. En échange, les demandeurs doivent satisfaire à une exigence de revenu annuel et de crédit plus élevée (bien que la carte n’ait toujours pas de frais annuels). Avec la carte World Elite, les détenteurs recevront une remise en argent de 4% pour leurs achats en devise étrangère et une remise en argent de 1,75% pour tout achat effectué en dollars canadiens. De plus, les dépenses en produits et services liés à Rogers génèrent un taux de remboursement de 2%.

Le World Elite bat la Platinum Mastercard de 1,00%, compensation de 1,50% sur les achats à l'étranger (après les frais) au lieu de 0,50%. Les titulaires de carte recevront également un ensemble complet d’assurances comprenant une couverture pour dommages aux véhicules de location, l’interruption de voyage, l’annulation de voyage et une assurance médicale de voyage en cas de collision. Il s'agit d'une excellente affaire sans frais annuels, mais les candidats doivent indiquer un revenu annuel de 80 000 USD ou un revenu du ménage de 150 000 USD.

Cliquez ici pour en savoir plus sur la carte Rogers World Elite MasterCard


Meridian Cash Back Infinite Carte VisaCarte Meridian Visa * Infinite Travel Rewards

Critère d'éligibilité:
– Pointage de crédit requis:
bon_excellent
– Revenu personnel minimum requis: 60000 $
– Frais annuels: 99 $

Strictement parlant, le Meridian Visa * Infinite Travel Rewards carte n’est pas une carte sans frais en devises étrangères, car techniquement, des frais de 2,5% vous seront facturés pour vos achats en devises. Cependant, vous gagnerez également 3 points de récompense de voyage pour chaque dollar dépensé dans une devise étrangère. Parce que les points valent 0,01 $ chacun, vous finirez par Gagnez plus de points de récompense de voyage pour vos dépenses en devises que de perdre en frais de transaction à l'étranger.

Vous pouvez échanger vos points de récompense de voyage à tout moment pour des vols, des croisières, des séjours à l'hôtel, des événements, des marchandises ou des cartes-cadeaux. La carte Meridian Visa Infinite Travel Rewards vous aide également lorsque vous voyagez, avec une couverture soins de santé d'urgence, une assurance annulation et interruption de voyage, une assurance bagages, une protection contre les accidents du transporteur public, une assistance téléphonique 24h / 24, et une assurance perte et collision.

La carte comprend également d’autres avantages rares: la couverture d’assurance intergénérationnelle étend la couverture d’assurance voyage aux petits-enfants voyageant avec leurs grands-parents, et vos appareils mobiles sont protégés avec une assurance pouvant atteindre 1 000 dollars. La carte Meridian Visa Infinite Travel Rewards offre également une protection de prix, qui vous rembourse lorsque vous chargez un article sur la carte, mais que vous la trouvez vendue au détail à un prix inférieur dans les 60 jours suivant l'achat (jusqu'à 100 USD ou la différence de prix, le montant le plus bas étant retenu). .

Cliquez ici pour appliquer la carte de récompense de voyage Visa Infinite * Meridian


Rogers ™ Platinum Mastercard®Rogers Platinum Mastercard

Critère d'éligibilité:
– Pointage de crédit requis:
juste_bien
– Revenu personnel minimum requis: $
– Frais annuels: 0 $

Une autre excellente option est la Rogers Platinum Mastercard qui vous donne maintenant des ristournes de 3% sur tous les achats dans une devise étrangère et des ristournes de 1,25% sur tous les autres achats – l’un des taux de remises à plat les plus riches pour une carte sans frais annuels au Canada.

La subvention pour les transactions à l’étranger de Rogers Mastercard est structurée différemment de la dispense de renonciation des frais de la carte Visa Fiducie Home Trust, mais offre toujours une valeur importante. Rogers offre des remises en argent de 3% sur les achats dans une devise étrangère, mais facture 2,5% de frais de transaction à l'étranger. Le taux de remise des remises nettes est donc de 3% – 2,5% de commission de change = 0,5% des remises de remise nettes.

Cliquez ici pour demander la carte Rogers Platinum Mastercard

Comparaison des frais de transaction avec les cartes de crédit canadiennes

Carte de crédit Offre de frais de transaction étrangère Avantages notables Frais annuels Demander une carte
Visa Home Trust Preferred Frais de 0% 1% de remise en argent 0 $ Appliquer maintenant
Rogers®Platinum Mastercard® Frais de 2,5% 3% de remise en argent 0 $ Appliquer maintenant
Carte Visa Infinite * Banque Scotia Passeport MC Frais de 0% 2 pts / 1 $ sur les catégories sélectionnées
1 pt / 1 $ sur le reste
139 $ Appliquer maintenant
Carte de crédit Tangerine avec remboursement Frais de 2,5% Remise en argent de 2% sur 2-3 catégories d'achat 0 $ Appliquer maintenant
Carte American Express Or Banque Scotia Frais de 2,5% 15 000 points de bonus 99 $ Appliquer maintenant
Carte MasterCard BMO World Elite Frais de 2,5% 35 000 pts de bonus, suppression des frais annuels 150 $ Appliquer maintenant
Meridian Visa * Infinite Travel Rewards Frais de 0% 3 pts / $ sur les achats à l'étranger pour un taux de remboursement net de 0,5% 99 $ Appliquer maintenant

En passant, pour ceux qui pensent éviter les frais de transaction à l’étranger en ayant une carte de crédit en dollars américains, à moins de gagner des dollars américains, vous n’évitez rien. En fin de compte, vous devrez payer votre facture de carte de crédit en dollars américains en dollars américains, et vous devrez convertir vos dollars canadiens en dollars américains à la banque pour le faire. À ce stade, la banque vous facturera un supplément de change de 1% à 3%.

Espérons que davantage d’émetteurs de cartes de crédit canadiens qui ne dépensent pas une grande partie de leurs achats dans des achats à l’étranger ou dans une entreprise de change établie, prendront la relève et abandonneront leurs frais de transaction à l’étranger.

Certains des émetteurs plus spécialisés, tels que Choix du président, Walmart ou Canadian Tire, pourraient peut-être faire bouger les choses un peu à la manière de Rogers, de Home Trust et de Scotia. Mais à ce jour, Rogers, Home Trust et Scotia sont trois des seuls jeux en ville et offrent aux Canadiens une occasion SUPERLATIVE. Juste pas assez de nous savoir à ce sujet.

* American Express n'est pas responsable du maintien ou du contrôle de l'exactitude des informations contenues sur ce site web. Pour plus de détails et des informations sur le produit actuel, cliquez sur le lien Appliquer.


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