Les licornes indiennes en tête du boom du crédit, Technology News, ETtech


Ventes flash -50% Réduction



Vijay Shekhar Sharma, fondateur de la société mère de Paytm, One97 Communications, et du chef des services bancaires aux particuliers de Citibank, Stephen Bird, lors du lancement d'une carte de crédit Citibank et Paytm à Mumbai, en Inde, le 14 mai 2019. REUTERS / Francis Mascarenhas
Vijay Shekhar Sharma, fondateur de la société mère de Paytm, One97 Communications, et du chef des services bancaires aux particuliers de Citibank, Stephen Bird, lors du lancement d'une carte de crédit Citibank et Paytm à Mumbai, en Inde, le 14 mai 2019. REUTERS / Francis Mascarenhas

Les stars indiennes de la technologie deviennent plastiques. Ola et Paytm, une entreprise de Warren Buffett appartenant à Berkshire Hathaway et à Alibaba, filiale de Alibaba et affilié à Alibaba, viennent de dévoiler leurs cartes de crédit avec de généreuses récompenses. Dans ce cas, cependant, une croissance fortement subventionnée peut être rentable.

Les véritables cartes dans les portefeuilles sont vouées à devenir des reliques, en particulier dans les économies en développement où il est maintenant facile de faire des paiements en scannant un code QR ou en envoyant un message sur un smartphone. Faciliter l’emprunt pour acheter des articles de petite ou de grande taille est toutefois une grande opportunité.

Le pays compte plus de 920 millions de cartes de débit suite à une énorme campagne soutenue par le gouvernement pour ouvrir des comptes bancaires et promouvoir l'inclusion financière des pauvres du pays. En revanche, il n’ya que 5% du nombre de cartes de crédit en circulation. Les inquiétudes suscitées par la recherche des bons clients et les coûts associés à cette opération ont empêché les banques de se lancer dans des activités lucratives reposant sur des frais et des taux d’intérêt élevés.

L'offre de cartes via Paytm et Ola, regroupant quelque 450 millions d'utilisateurs (même s'il existe sans aucun doute des chevauchements), permettra de réduire considérablement le coût d'acquisition de clients. Ces start-up à croissance rapide accumulent des années de crédit, car leurs services sont souvent utilisés deux ou trois fois par jour pour payer les courses en taxi, les billets de train et les factures de services publics. Ces données devraient, en théorie, aider les banques à mieux évaluer les risques de souscription.

Comme avec la plupart des services en ligne, en particulier en Inde, les remises et autres attraits sont importants. La carte Citi de Paytm offre un remboursement illimité de 1% sur tous les achats, plus que ce qui est largement disponible. Et la carte de Ola, adossée à la gigantesque State Bank of India, rapportera à ses clients "Ola Money" équivalant à 7% de réduction sur les trajets en voiture – une économie substantielle pour les navetteurs quotidiens – et à 20% pour certaines réservations d'hôtels domestiques.

Les banques financeront au moins en partie ces avantages. En Inde, les licornes doivent toutefois se positionner sur un marché largement inexploité du crédit personnel non garanti, mais aussi bien les prêteurs que les clients devraient en récolter les fruits.


Ventes flash -50% Réudction