18 cartes de crédit les plus faciles à obtenir (2019)


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Poser la question «Quelle est la carte de crédit la plus facile à obtenir?» Revient un peu à demander «Quel est le meilleur régime pour perdre du poids?» Les deux questions donneront lieu à un grand nombre de réponses, dont la plupart seront très différentes. quelques-uns dont sera le bon conseil pour tout le monde.

Au lieu de cela, la carte de crédit la plus facile à obtenir pour un consommateur donné dépendra de son profil de crédit et de ses besoins personnels. Par exemple, la carte de crédit la plus facile à obtenir en tant qu'étudiant sera très différente de la carte de crédit la plus facile à obtenir lorsque vous avez un mauvais crédit.

Crédit équitable | Mauvais crédit | Sécurisé | Étudiant | Affaires | le magasin

Que vous créiez votre crédit pour la première fois ou que vous reconstruisiez après quelques erreurs, la plupart des consommateurs bénéficieront d’un crédit équitable à un moment donné de leur vie. Bien que les options ne soient pas aussi limitées avec un crédit équitable que si votre pointage de crédit était inférieur, ce ne sont pas non plus les cartes «cloches et sifflets» que vous obtiendriez avec un meilleur crédit.

En général, les cartes les plus faciles à obtenir avec un crédit équitable sont les cartes de base nues; Les cartes sans frais annuels peuvent être très utiles pour la création d’un crédit. Toutefois, si vous êtes en mesure de payer des frais annuels, vous pouvez également trouver une carte avec des récompenses à l’achat. Assurez-vous simplement que les récompenses valent la peine avant de postuler.

CLASSIFICATION DU CRÉDIT

★★★★★

4.7

  • Profitez de la tranquillité d'esprit avec une responsabilité de fraude de 0 $
  • Les candidats qualifiés recevront une carte avec un TAP concurrentiel et sans frais annuels avec 1% de remise en argent récompenses sur tous les achats, conditions applicables
  • Affichez les mises à jour de votre pointage de crédit Experian avec un accès en ligne gratuit. Des conditions s'appliquent.
  • Facilitez le paiement de votre facture avec la possibilité de choisir la date d'échéance de votre paiement, des conditions s'appliquent
  • Accédez à votre compte à tout moment avec l'application mobile Credit One Bank
  • Ne manquez jamais une mise à jour de compte avec des alertes personnalisées textuelles et électroniques

N / A

N / A

20,24% -26,24% variable

0 $ – 99 $

Juste

+ Voir plus de cartes pour un crédit équitable

Alors que les scores exacts qualifiés mal varient en fonction du modèle de notation spécifique. En règle générale, une cote de crédit inférieure à 600 vous conduira dans la catégorie de la cote de crédit médiocre. À ce stade, la plupart des émetteurs grand public hésiteront à vous offrir un crédit non garanti, limitant ainsi un peu vos choix.

Cela dit, des options existent toujours, en particulier si vous êtes prêt à supporter quelques limitations. Par exemple, si vous voulez une carte non sécurisée, une carte de magasin en boucle fermée ou une carte de subprime onéreuse sera votre choix. Si vous souhaitez déposer un dépôt, vous pouvez trouver d’excellentes options de cartes de crédit sécurisées.

MAUVAISE CRÉDIT

★★★★★

4.7

  • Application facile! Obtenez une décision de crédit en quelques secondes.
  • Construisez votre historique de crédit – Rapports Fingerhut aux 3 principaux bureaux de crédit
  • Utilisez votre marge de crédit pour magasiner des milliers d'articles de grandes marques
  • Tirez parti des faibles paiements mensuels si vous postulez et êtes accepté pour un compte de crédit Fingerhut émis par WebBank, qui détermine l'éligibilité et les conditions requises pour bénéficier des conditions du crédit.

N / A

N / A

Voir le site des émetteurs

0 $

Crédit médiocre

NOTE SECURISEE

★★★★★

4,5

  • Aucuns frais annuels, gagnez une remise en argent et développez votre crédit avec une utilisation responsable.
  • C'est une vraie carte de crédit. Vous pouvez créer un historique de crédit avec les trois principaux bureaux de crédit. En règle générale, les cartes de débit et les cartes prépayées ne peuvent pas vous aider à établir un historique de crédit.
  • Établissez votre ligne de crédit en fournissant un dépôt de garantie remboursable d’au moins 200 $ après avoir été approuvé. Les informations bancaires doivent être fournies lors de la soumission de votre dépôt.
  • Révisions automatiques à partir de 8 mois pour voir si nous pouvons vous transférer vers une ligne de crédit non garantie et restituer votre dépôt.
  • Remise automatique de 2 000 $ par trimestre dans les stations-service et les restaurants avec une remise en argent pouvant atteindre 1 000 $. De plus, obtenez une remise illimitée de 1% sur tous les autres achats.
  • Bénéficiez d'un service client basé à 100% aux États-Unis et obtenez votre carte de crédit gratuite avec votre pointage de crédit FICO®

N / A

10,99% pour 6 mois

25,24% variable

0 $

N / A

+ Voir plus de cartes pour mauvais crédit

Les cartes de crédit sécurisées sont de loin le type de carte de crédit le plus facile à obtenir, en particulier si vous avez des antécédents de crédit médiocres ou limités. C’est parce que les cartes de crédit sécurisées exigent un dépôt en espèces qui sert de garantie au compte, ce qui signifie que l’émetteur de carte de crédit n’a pas à risquer son propre argent pour approuver votre ligne de crédit.

Avec moins de risques, les émetteurs sont plus disposés à faire preuve de souplesse en ce qui concerne les cotes de crédit et le revenu, offrant souvent de meilleurs taux, des frais moins élevés et des limites de crédit plus élevées que d’autres cartes pour le même groupe de crédit. De plus, votre dépôt sécurisé par carte de crédit est entièrement remboursable lorsque vous fermez votre compte avec un solde de 0 $.

NOTE SECURISEE

★★★★★

4,5

  • Aucuns frais annuels, gagnez une remise en argent et développez votre crédit avec une utilisation responsable.
  • C'est une vraie carte de crédit. Vous pouvez créer un historique de crédit avec les trois principaux bureaux de crédit. En règle générale, les cartes de débit et les cartes prépayées ne peuvent pas vous aider à établir un historique de crédit.
  • Établissez votre ligne de crédit en fournissant un dépôt de garantie remboursable d’au moins 200 $ après avoir été approuvé. Les informations bancaires doivent être fournies lors de la soumission de votre dépôt.
  • Révisions automatiques à partir de 8 mois pour voir si nous pouvons vous transférer vers une ligne de crédit non garantie et restituer votre dépôt.
  • Remise automatique de 2 000 $ par trimestre dans les stations-service et les restaurants avec une remise en argent pouvant atteindre 1 000 $. De plus, obtenez une remise illimitée de 1% sur tous les autres achats.
  • Bénéficiez d'un service client basé à 100% aux États-Unis et obtenez votre carte de crédit gratuite avec votre pointage de crédit FICO®

N / A

10,99% pour 6 mois

25,24% variable

0 $

N / A

NOTE SECURISEE

★★★★

3.8

  • Recevez votre carte plus rapidement avec la nouvelle option de traitement accéléré
  • Aucun historique de crédit ou pointage de crédit minimum requis pour approbation
  • Application en ligne rapide et complète
  • Carte de crédit sécurisée complète Platinum Mastercard®
  • Bon pour la location de voitures, hôtels; Partout les cartes de crédit sont acceptées!
  • Rapports mensuels aux trois principaux bureaux de crédit afin d'établir un historique de crédit

N / A

N / A

20,74% (variable)

29 $

Mauvais credit

+ Voir plus de cartes de crédit sécurisées

Il peut être difficile d’obtenir une carte de crédit sans historique de crédit, mais les étudiants ont tendance à avoir un avantage ici; de nombreux émetteurs proposent des cartes d’étudiant spécialement conçues pour aider les jeunes à établir et à établir leur profil de crédit.

Ces cartes ont des exigences de crédit flexibles qui permettent l’historique de crédit limité typique d’un étudiant. Cela permet aux étudiants d’obtenir une carte comportant des frais moins élevés et des avantages supérieurs à ceux auxquels ils pourraient prétendre sans historique de crédit.

NOTE DES ÉTUDIANTS

★★★★★

4.9

  • OFFRE INTRO: Discover correspond automatiquement à TOUT le remboursement que vous avez gagné à la fin de votre première année. Il n'y a pas d'inscription. Et pas de limite à ce qui correspond.
  • Gagner 5% de remise en argent à des endroits différents chaque trimestre, comme les stations-service, les épiceries, les restaurants, Amazon.com et plus encore, jusqu'au maximum trimestriel, à chaque activation. De plus, obtenez un remboursement illimité de 1% sur tous les autres achats – automatiquement.
  • Bonnes récompenses: Crédit de relevé de 20 $ par année scolaire, votre MPC est égal à 3,0 ou plus pendant les cinq prochaines années.
  • Aucun frais annuel. Aucun frais de retard sur le premier paiement tardif. Pas de changement APR pour payer en retard.
  • Bénéficiez d'un service clientèle basé à 100% aux États-Unis et obtenez votre carte de crédit gratuite avec votre pointage de crédit FICO®, le nombre de demandes de renseignements récentes et plus encore.
  • Interrupteur Freeze It® pour votre compte, qui empêche les nouveaux achats, les avances de fonds et les transferts de solde en quelques secondes.

0% pendant 6 mois

10,99% pour 6 mois

15,24% à 24,24% variable

0 $

Juste

NOTE DES ÉTUDIANTS

★★★★★

4.8

  • OFFRE INTRO: Discover correspond automatiquement à TOUT le remboursement que vous avez gagné à la fin de votre première année. Il n'y a pas d'inscription. Et pas de limite à ce qui correspond.
  • Gagner 2% de remise en argent dans les stations-service et les restaurants, jusqu’à concurrence de 1 000 $ en achats combinés chaque trimestre. De plus, obtenez un remboursement illimité de 1% sur tous les autres achats – automatiquement.
  • Bonnes récompenses: Crédit de relevé de 20 $ par année scolaire, votre MPC est égal à 3,0 ou plus pendant les cinq prochaines années.
  • Aucun frais annuel. Aucun frais de retard sur le premier paiement tardif. Pas de changement APR pour payer en retard.
  • Bénéficiez d'un service clientèle basé à 100% aux États-Unis et obtenez votre carte de crédit gratuite avec votre pointage de crédit FICO®, le nombre de demandes de renseignements récentes et plus encore.
  • Interrupteur Freeze It® pour votre compte, qui empêche les nouveaux achats, les avances de fonds et les transferts de solde en quelques secondes.

0% pendant 6 mois

10,99% pour 6 mois

15,24% à 24,24% variable

0 $

Juste

+ Voir plus de cartes de crédit pour étudiants

Si les consommateurs ayant un crédit médiocre ou limité trouvent difficile d’obtenir l’approbation d’une carte de crédit, les petites entreprises du même crédit auront probablement beaucoup plus de difficultés. La plupart des cartes de crédit professionnelles tiennent compte non seulement du profil de crédit de votre entreprise, mais également de votre profil de crédit personnel. Si aucun n'est à la hauteur, obtenir une carte sera difficile.

Cela peut être particulièrement vrai lorsque votre entreprise en est à ses débuts ou n’a pas les revenus nécessaires pour pouvoir bénéficier de la plupart des marges de crédit. Les cartes de crédit non garanties seront rares dans ce cas, mais les cartes sécurisées peuvent contenir la réponse.

L’une des rares cartes de crédit non garanties conçues pour les entreprises ayant un crédit juste ou limité, cette carte ne facture pas de frais annuels, elle inclut également une remise en argent illimitée sur vos achats, sans aucune catégorie. De plus, vous ne payez aucun frais de transaction à l'étranger et vous pouvez également obtenir des cartes d'employé gratuites.

14. Carte de crédit sécurisée Wells Fargo Business

La carte de crédit sécurisée Wells Fargo Business est similaire à une carte sécurisée pour les consommateurs, en ce sens que vous devez effectuer un dépôt en espèces pour ouvrir la carte et sécuriser votre ligne de crédit. Le montant minimum du dépôt est de 500 dollars, mais les candidats qualifiés peuvent déposer jusqu'à 25 000 dollars pour une ligne de crédit plus importante.

<img class = "alignleft wp-image-27170 taille complète » title= »Carte de crédit sécurisée Wells Fargo Business » src= »https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2017/10/wellsfargo-secured-biz.png » alt= »Carte de crédit sécurisée Wells Fargo Business "width =" 142 "height =" 89″/>

  • Gagnez 1,5% de remise en argent sur chaque achat effectué avec votre carte, remboursable en crédit ou en chèque
  • Accès aux lignes de crédit de 500 $ à 25 000 $
  • Payer des frais annuels de 25 $

Bien que la carte facture des frais annuels minimes, vous pouvez obtenir jusqu'à 10 cartes d'employé sans frais supplémentaires. De plus, vous ne payez pas de frais de transaction à l’étranger pour les achats dans une devise étrangère.

(Les informations relatives à la carte de crédit sécurisée Wells Fargo Business ont été collectées par CardRates.com et n'ont pas été examinées ni fournies par l'émetteur ou le fournisseur de ce produit ou service.)

15. Carte de crédit commerciale sécurisée BBVA Visa®

La carte de crédit BBVA Visa® Business sécurisée est une autre option qui nécessitera un dépôt pour pouvoir être ouverte et conservée. Votre ligne de crédit sera alors égale à 90% du montant de votre dépôt. Vous aurez besoin d’un dépôt minimum de 500 $.

<img class = "alignleft wp-image-27169 taille-complète » title= »Carte de crédit commerciale sécurisée BBVA Visa® » src= »https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2017/10/bbva-biz-secured.png » alt= »Carte de crédit professionnelle sécurisée BBVA Visa® "width =" 142 "height =" 89″/>

  • Gagnez des points bonus dans les catégories que vous sélectionnez, notamment les fournitures de bureau, les services publics et les voyages.
  • Gagnez 1X point par dollar sur tous les autres achats
  • Ne payez pas de cotisation annuelle la première année, puis 40 $

Votre carte de crédit Business Visa® sécurisée BBVA fournira également des cartes d'employé gratuites, une multitude de services de compte en ligne et des avantages spéciaux de Visa Business. Cette carte est uniquement disponible en Alabama, en Floride, au Texas, en Arizona, au Colorado, en Californie et au Nouveau-Mexique.

+ Voir plus de cartes de crédit professionnelles

Un itinéraire fréquemment recommandé pour trouver des cartes de crédit faciles à obtenir consiste à utiliser une carte co-marquée pour le magasin. La plupart des grands détaillants proposent désormais leurs propres cartes co-brandées, dont beaucoup offrent des récompenses à l'achat ou des remises en magasin.

Dans le même temps, de nombreuses cartes de crédit de magasin sont en boucle fermée, ce qui signifie qu'elles ne peuvent être utilisées que pour effectuer des achats avec la marque spécifique qui a co-émis la carte. Cela vaut également pour les récompenses que vous gagnez avec ces cartes – elles ne peuvent généralement être utilisées que pour des achats de marque.

16. Cible REDcard

La carte RED cible est une option solide pour les acheteurs de cible, et des rapports ont indiqué que les consommateurs avec des scores aussi bas que 580 ont été approuvés pour la carte. Contrairement aux cartes de récompenses classiques, vous gagnerez 5% de réduction à la caisse au lieu de récupérer de l’argent pour être échangé ultérieurement.

<img class = "alignleft wp-image-28523 taille-complète » title= »REDcard cible » src= »https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2017/11/target-redcard.png » alt= »REDcard cible "width =" 142 "height =" 89″/>

  • Obtenez 5% de rabais sur votre achat total à la caisse pour les achats Target admissibles en magasin ou en ligne
  • Recevez des offres exclusives et des réductions
  • Payer sans frais annuels

N'oubliez pas que le rabais ne s'applique pas aux médicaments d'ordonnance ou en vente libre situés derrière le comptoir de la pharmacie, aux examens de la vue Target Optical ™, aux achats de cartes-cadeaux ou à certains restaurants du magasin (le rabais a récemment été étendu aux magasins plus récents). avec un Starbucks).

17. Carte de magasin Amazon.com

Il semblerait que la carte de magasin Amazon.com soit assez facile à obtenir pour divers types de crédits. Vous obtiendrez le meilleur rapport qualité-prix de cette carte si vous êtes également membre d'Amazon Prime, car les membres Prime reçoivent une remise en argent à un taux plus élevé sur Amazon.com et les achats de Whole Foods.

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  • Recevez un financement spécial sur les commandes éligibles d'Amazon.com de 149 $ ou plus passées avec votre carte
  • Les membres Amazon Prime obtiennent également 5% de remboursement sur Amazon.com
  • Ne payez pas de frais de carte annuels (des frais préférentiels peuvent s'appliquer)

Surveillez les offres de financement spéciales de cette carte; bien qu’ils paraissent être une bonne affaire, ils utilisent des intérêts différés, ce qui signifie que vous devrez payer chaque dernier centime financé, sinon vous serez obligé de payer des intérêts sur le tout montant financé.

18. Carte de crédit Old Navy

La carte de crédit Old Navy offre des récompenses dans les magasins Old Navy et en ligne, ainsi que dans d’autres magasins de marque Gap Inc.. Il faut 500 points pour gagner une récompense de 5 $.

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  • Gagnez 5X points par dollar sur les achats chez Old Navy et les autres achats de marque Gap Inc.
  • Atteindre le statut de Navyist en gagnant 5000 points
  • Payer sans frais annuels

Une chose à garder à l'esprit avec cette carte est que les récompenses sont plafonnées à 250 $ par cycle de facturation. Les récompenses obtenues au-delà de la limite mensuelle seront reportées dans le prochain cycle de facturation.

+ Voir plus de cartes de crédit de magasin

Si vous recherchez une carte facile à obtenir, il est probable que vous ayez des problèmes de crédit qui rendent l’approbation douteuse avec la plupart des grands émetteurs. En tant que tel, choisir une carte peut résulter davantage de ce qui est disponible que de ce que vous voulez vraiment de votre carte.

Cela dit, même sur les marchés des cartes de crédit limitées et de mauvaise qualité, vous aurez probablement certains options. Voici quelques points à examiner lors de la comparaison de cartes de crédit:

  • Frais de demande / traitement: Certaines cartes, en particulier celles des émetteurs de subprimes, peuvent imputer des frais simplement pour demander la carte ou pour ouvrir un compte.
  • Frais annuels: Certaines cartes peuvent valoir la cotisation annuelle, mais d’autres ne le seront pas – faites le calcul avant de postuler.
  • Frais d'entretien: De nombreuses cartes de subprime facturent des frais de maintenance mensuels en plus des frais annuels.
  • Période de grâce: La plupart des cartes devraient prévoir un délai de grâce sur les intérêts pour les nouveaux achats d'au moins 21 jours; vérifiez les termes et conditions pour être sûr.
  • Taux d'intérêt: Si vous portez un solde, vous devez savoir ce que cela vous coûtera. Vérifiez les nouveaux achats, les transferts de solde, les avances de fonds et les APR de pénalité avant de postuler.
  • Achat de récompenses: Même les consommateurs avec un mauvais crédit peuvent trouver des cartes avec des récompenses à l'achat, mais assurez-vous que les récompenses valent les frais annuels.
  • Avantages du titulaire de carte: La plupart des cartes de crédit comportent des avantages supplémentaires pour les titulaires de carte, tels que la garantie prolongée et la protection des achats.

En fin de compte, si vous recherchez uniquement une carte pour constituer votre crédit et pouvoir postuler à des cartes meilleures et plus précieuses à l’avenir, vous n’avez pas besoin d’une carte avec beaucoup de cloches et de sifflets. Choisissez simplement l'option la moins chère et utilisez-la de manière responsable pendant environ six mois, puis passez à une meilleure carte.

Pour beaucoup de gens, une carte de crédit est tout simplement un moyen pratique de faire des achats en magasin et en ligne – et, peut-être, un moyen de gagner des récompenses en même temps. Toutefois, lorsqu'elles sont utilisées de manière responsable, les cartes de crédit peuvent constituer un excellent outil pour créer du crédit pour les consommateurs ayant des antécédents de crédit médiocres ou limités (et pour quiconque également).

Pour créer du crédit avec une carte de crédit, vous devez utiliser la carte pour effectuer vos achats normaux, puis régler le solde au complet et, plus important encore, à temps chaque mois. Si vous payez intégralement chaque mois, aucun intérêt ne sera facturé et l'historique des paiements positifs augmentera votre score.

À tout le moins, effectuez le paiement minimum requis (mais, idéalement, plus) avant la date d'échéance, chaque mois. Bien que ce ne soit pas la meilleure stratégie pour économiser de l'argent, cela construira votre historique de paiement.

Si votre seul objectif de carte de crédit est de créer du crédit, vous pouvez utiliser cette méthode et la configurer en pilote automatique. Il vous suffit essentiellement d’utiliser la carte pour payer automatiquement des frais récurrents mensuels, tels que des services de diffusion en continu ou votre facture de téléphone portable.

Ensuite, configurez des paiements automatiques pour la carte via votre compte bancaire afin que la facture soit payée tous les mois sans que vous ayez à faire quoi que ce soit. Les paiements automatiques évitent les retards de paiement, car la banque effectue la transaction pour vous tous les mois. (Bien entendu, vous voudrez toujours vérifier deux fois vos comptes pour vous assurer que le paiement a bien fonctionné.)

Étant donné que tout carte de crédit peut être facile à obtenir si votre crédit est assez bon, il est parfois difficile de dire quelles cartes sont réellement réalisables. Des offres de cartes de crédit pré-approuvées ou pré-qualifiées peuvent être un moyen simple de savoir si vous serez approuvé pour une carte donnée avant de présenter votre demande – et avant que votre demande de renseignements ne soit traitée dans les rapports de crédit.

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De nombreux émetteurs vous laisseront vérifier les offres de pré-approbation pour avoir une idée de vos chances d'approbation.

La pré-approbation ou la pré-qualification permet aux émetteurs de cartes de crédit de se faire une idée de vos qualifications sans passer par une enquête de solvabilité complète. Au lieu de cela, la pré-qualification utilise un système d’attribution de crédit souple qui ne nuit pas à vos cotes de crédit.

Dans le même temps, étant donné que les demandes de pré-approbation n’étudient pas votre crédit aussi profondément que les demandes ordinaires, être pré-approuvé pour une offre de carte de crédit ne garantit pas que vous serez accepté lorsque vous présenterez une demande. D'autres facteurs, notamment votre revenu et votre passé auprès de la banque, peuvent avoir une incidence sur vos chances d'être approuvé.

Dans l’économie numérique d’aujourd’hui, les cartes de crédit jouent un rôle important dans les achats de millions d’Américains. Mais certaines personnes ont plus de difficulté que leurs voisins à se procurer de nouvelles cartes de crédit. Les consommateurs ayant des antécédents de crédit médiocres ou limités peuvent s’attendre à ce que l’obtention d’une nouvelle carte soit une expérience difficile.

La carte de crédit la plus facile à obtenir dépendra de votre solvabilité. Savoir où vous vous situez peut donc vous aider à trouver la bonne carte. Vous pouvez obtenir une copie gratuite de chacun de vos rapports de crédit une fois par an via AnnualCreditReport.com.